Movimentamos o Money 20/20, um dos eventos mais influentes do setor de tecnologia financeira, realizado na agitada cidade de Bangkok, na Tailândia, de 22 a 24 de abril. Esse evento foi uma mina de ouro de percepções e oportunidades para líderes empresariais interessados na interseção entre tecnologia e finanças. Vamos nos aprofundar nos principais destaques do evento que estão moldando o futuro dos serviços financeiros.
1. Pagamentos globais e internacionais: Uma nova fronteira
Um dos principais tópicos do Money 20/20 Asia foi a evolução dos pagamentos globais e internacionais, que está mudando a forma como fazemos transações entre fronteiras. Não se trata apenas de ter a tecnologia mais recente; trata-se de construir uma rede forte de bancos, bolsas e provedores de pagamento que trabalhem bem juntos.
As stablecoins se tornaram uma peça fundamental nessa mudança, fazendo a ponte entre as finanças tradicionais e as transações digitais. À medida que mais empresas começam a usar stablecoins para pagamentos, essa tendência está reformulando o futuro de como pagamos.
A conversa também se concentrou nas pequenas e médias empresas (PMEs), que são essenciais para a expansão econômica, mas que muitas vezes têm dificuldades para acessar o financiamento devido aos longos ciclos de pagamento. Soluções inovadoras de pagamentos internacionais estão entrando em cena para ajudar essas empresas a prosperarem em um mercado global.
A Ásia, em particular, está liderando os pagamentos internacionais, impulsionada pela rápida adoção digital e pela crescente demanda das PMEs. Com um aumento significativo nas transações sem dinheiro, a região estabelece novos padrões para pagamentos “sem atrito”.
2. O papel da adoção da IA no cenário financeiro
O surgimento do banco digital reformulou significativamente o cenário financeiro, com a IA liderando essa transformação.
A IA roubou o evento de fintech, destacando seus muitos usos no setor. Desde facilitar o acesso ao crédito e mudar a forma como os empréstimos funcionam até a promoção da capacitação financeira e a abordagem de questões éticas, a IA é um divisor de águas.
O setor bancário conversacional também foi destaque, mostrando como a IA muda as experiências dos usuários. Com a ajuda de Grandes Modelos de Linguagem (LLMs) e IA generativa, as instituições financeiras podem criar interações mais intuitivas e semelhantes às humanas por meio de assistentes virtuais e chatbots. Essas inovações não apenas tornam as coisas mais personalizadas e acessíveis, mas também ajudam os usuários a tomar decisões financeiras informadas com confiança.
Ao usar insights orientados por dados, os bancos podem aumentar o envolvimento e a fidelidade dos clientes e, ao mesmo tempo, facilitar suas operações, resultando em uma experiência financeira mais eficiente e fácil de usar.
3. Banco Phygital
A distinção entre serviços bancários físicos e digitais está desaparecendo cada vez mais no cenário financeiro atual, dando origem aos serviços bancários “phygital”. Essa abordagem inovadora mescla serviços bancários tradicionais com soluções digitais modernas para atender às necessidades em constante evolução dos clientes.
Como os consumidores buscam experiências mais tranquilas, os bancos devem integrar suas agências físicas às plataformas digitais. Essa integração é vital para aumentar a segurança, a personalização e a eficiência – um ponto-chave discutido no Money 20/20 Asia.
Os especialistas ressaltaram a importância de encontrar o equilíbrio certo entre sistemas legados e tecnologia moderna. Ao investir na transformação digital, os bancos podem modernizar sua infraestrutura e, ao mesmo tempo, manter a confiabilidade de seus serviços tradicionais.
Além disso, o aproveitamento da análise avançada de dados permite que os bancos entendam melhor as preferências dos clientes, possibilitando que eles personalizem suas ofertas e aprimorem a prestação de serviços.
4. Como a Fintech está moldando o futuro do varejo
A próxima geração de consumidores está mudando as coisas no mundo do comércio eletrônico, exigindo soluções perfeitas, personalizadas e com tecnologia avançada. As fintechs estão se preparando para isso, desempenhando um papel fundamental nessa transformação ao simplificar os pagamentos, aumentar a acessibilidade e criar experiências de compras tranquilas.
Na Ásia, onde o comércio eletrônico está crescendo, as soluções de fintech capacitam as pequenas e médias empresas (SMBs) a conectar a oferta e a demanda de forma mais eficaz. Ao fornecer a essas empresas ferramentas financeiras essenciais, a fintech facilita o processamento de transações peer-to-peer (P2P) e peer-to-merchant (P2M) em escala. Isso resulta em experiências de usuário mais perfeitas, fortalecendo a confiança e a fidelidade entre as empresas e seus clientes.
As vantagens para os compradores on-line são claras: processos de check out mais rápidos e seguros tornam as compras mais agradáveis e fortalecem o vínculo entre os consumidores e as marcas. Integrar a Fintech ao comércio vai além da conveniência; trata-se de criar uma experiência mais segura e envolvente que se alinhe com as demandas dos consumidores atuais que entendem de tecnologia.
5. Impacto das finanças incorporadas no futuro dos serviços financeiros
As finanças incorporadas transformam o cenário dos serviços financeiros, criando um burburinho na Money 20/20. Esse conceito envolve a integração perfeita de produtos financeiros em experiências cotidianas, transformando a maneira como os consumidores interagem com vários setores.
Estamos testemunhando uma mudança que vai além dos pagamentos e empréstimos tradicionais. Hoje, as finanças incorporadas incluem serviços como seguros e investimentos, todos acessíveis por meio das plataformas que já usamos.
Imagine adquirir um seguro enquanto faz compras on-line ou investir em ações diretamente por meio de seu aplicativo favorito; essa é a nova realidade que as finanças incorporadas oferecem.
Tecnologias de ponta como IA e blockchain estão impulsionando essa transformação. Essas tecnologias aprimoram a personalização e a eficiência, permitindo que as empresas personalizem os produtos financeiros com base nas preferências individuais e criando uma experiência mais significativa e envolvente para o consumidor.
No entanto, essa evolução também apresenta desafios. Os bancos tradicionais e os disruptores da Fintech devem navegar pelas complexidades do “banco invisível”. Alcançar o equilíbrio certo entre inovação e segurança garante que os consumidores se sintam seguros, confiantes e protegidos ao usar novos produtos financeiros.
Reinventando as finanças
À medida que o cenário financeiro evolui, o futuro dos serviços financeiros está relacionado a experiências integradas que melhoram nossa vida cotidiana. A região da APAC está pronta para se tornar um participante importante na Fintech, e muitos especialistas preveem que ela será o epicentro do setor bancário, de serviços financeiros e de seguros (BFSI) nos próximos 5 a 10 anos, graças às suas economias diversificadas e à população experiente em tecnologia.
Nossa próxima parada é no Money 20/20 Europe, onde nosso painel “Agentic AI: The Era of Autonomous Banking”, apresentado por Juan Jose Lopez Murphy, Diretor Global de Ciência de Dados e IA, discutirá como esses sistemas avançados podem interpretar entradas ambientais, aprender com os dados e ajustar estratégias com base no feedback. Saiba mais no nosso relatório, AI Agents Will Change The Game in Every Industry: Here’s How You Can Win, e se estiver em Amsterdã, não deixe de passar por lá.
Na Globant, estamos entusiasmados por fazer parte da conversa e da evolução desse setor. Juntos, podemos aproveitar as tecnologias mais recentes para um mundo mais inteligente, sustentável e conectado. Saiba como a Globant pode aprimorar sua jornada de fintech aqui.
