A saúde financeira precisa ser incorporada às finanças digitais, ao software e às soluções em nuvem, e a inovação tecnológica pode ser a chave para que isso aconteça. Na semana passada, a Globant co-organizou uma mesa redonda de alto nível sobre Tecnologia e Saúde Financeira com Sua Majestade, a Rainha Máxima da Holanda, em sua função de Advogada Especial do Secretário-Geral das Nações Unidas para a Saúde Financeira (UNSGSA). Líderes executivos e tecnólogos seniores de bancos, fintechs, redes de cartões, provedores de nuvem e plataformas de consumo se reuniram para abordar uma grande questão: como a inovação pode redefinir a saúde financeira, a capacidade das pessoas de gerenciar dinheiro com estabilidade, resiliência e acesso justo a produtos e ferramentas financeiras para milhões de pessoas em todo o mundo?
A conversa, liderada por Sua Majestade, a Rainha Máxima dos Países Baixos, em sua função como UNSGSA, e Martín Migoya, CEO e cofundador da Globant, foi muito além de aplicativos ou meios de pagamento; ela traçou a próxima geração de inovação tecnológica que ajudará os consumidores a melhorar sua saúde financeira e, por sua vez, melhorar suas vidas e realizar seus sonhos. Como ponto de partida, os líderes enfatizaram a necessidade de medir a saúde financeira dos consumidores para definir linhas de base e entender quais produtos e soluções são mais necessários. Isso, por sua vez, pode informar o design de produtos e ferramentas financeiras baseadas em dados que ajudam os consumidores a gerenciar o dia a dia, construir riqueza ao longo do tempo e responder e ser resilientes a choques. Atender os clientes onde eles estão é fundamental, com o design do produto baseado em um profundo entendimento de como os consumidores vivem, trabalham e realizam transações.
A discussão também se concentrou em ir além da educação financeira tradicional, buscando oportunidades para fornecer informações personalizadas (com a ajuda da IA) em tempo real para ajudar as pessoas a planejar seus orçamentos e atingir seus objetivos financeiros. A colaboração público-privada foi destacada como essencial para lidar com barreiras como fraude, infraestrutura digital e lacunas de última milha, capacitando as pessoas a melhorar seu bem-estar financeiro.
Líderes como Kelly Tullier, vice-presidente e diretora de Pessoas e Assuntos Corporativos da Visa; Bunita Sawhney, diretora de Produtos de Consumo da Mastercard; Juspal Manic, diretor de Crescimento da Featurespace; Toby Brown, chefe de Soluções Bancárias do Google; Peter Jacobs, CEO do ING Netherlands; Idah Riddihough, diretora global de Soluções Digitais do Banco Mundial; Mariano de Beer, CEO da Nexo Latam; Alex Graff, diretor-gerente global de serviços financeiros da FICO; Michelle Moore, chefe de digital da Wells Fargo; Ashley Ross, chefe de experiência do cliente consumidor e governança do Bank of America; e Wenceslao Casares, fundador do Xapo Bank, trouxeram ideias ousadas e discussões francas para a mesa.
A verdadeira lição? Saúde financeira deixou de ser um assunto secundário; está se tornando o campo de batalha onde tecnologia, dados e crescimento colidem.
“Vimos o que a tecnologia pode fazer pela inclusão financeira, trazendo milhões de pessoas para o setor financeiro pela primeira vez, mas o acesso é apenas o primeiro passo. As pessoas também precisam de ferramentas financeiras e digitais para que possam alcançar um estado de saúde financeira. Dessa forma, elas podem melhorar sua qualidade de vida, enfrentar desafios inesperados, planejar o futuro e se sentir seguras”, disse Martín Migoya, CEO e cofundador da Globant. “Ao reunir as ferramentas e serviços certos, insights dos clientes, dados e inovação, o setor de tecnologia pode nos ajudar a avançar da inclusão para o impacto. A saúde financeira melhora os resultados dos clientes e, ao mesmo tempo, abre novas oportunidades de negócios e impulsiona o crescimento sustentável das empresas.”
Aqui estão as três principais conclusões que surgiram da mesa redonda:
1. Saúde financeira é prioridade global
A sessão foi aberta com comentários do UNSGSA e de Martín Migoya, que enfatizaram a importância da saúde financeira à medida que os choques econômicos, climáticos e outros choques globais se tornam mais frequentes e o cenário financeiro se torna cada vez mais complexo, expondo as vulnerabilidades daqueles excluídos dos sistemas financeiros.
“A comunidade global fez grandes progressos na expansão do acesso financeiro, mas o acesso por si só não é suficiente”, disse o Secretário-Geral Adjunto das Nações Unidas. “Devemos garantir que a inclusão financeira leve a melhorias reais na vida das pessoas – incluindo maior resiliência, confiança e bem-estar.”
Um relatório do G20 a ser publicado em breve enfatiza que o futuro da inclusão financeira digital será definido por tendências tecnológicas transformadoras, chamadas de “Great Opens”: finanças abertas, dados abertos, APIs abertas e até mesmo livros contábeis abertos. Essas tecnologias têm o potencial de transformar a forma como os serviços financeiros são prestados, oferecendo maior transparência, escolhas mais inteligentes e melhores experiências para os usuários. Ao mesmo tempo, elas criam novos desafios em torno da confiança digital, fraude e preparação regulatória.
O consenso foi que a comunidade global se encontra em um momento crucial. Embora a última década tenha testemunhado avanços significativos com o desenvolvimento de identidades digitais, pagamentos móveis e maior conectividade em muitas regiões, estabelecendo as bases para uma maior inclusão financeira, o acesso por si só não é suficiente.
“A verdadeira inclusão digital vai muito além da conectividade. Para muitas pessoas, o verdadeiro desafio é o acesso a dispositivos e dados a preços acessíveis — sem eles, a promessa das finanças digitais e de outros serviços digitais permanece fora de alcance. Também precisamos fortalecer habilidades, reduzir barreiras e apoiar os países na criação de ecossistemas digitais seguros, inclusivos e resilientes. E, em muitas regiões, a confiança nos sistemas financeiros continua frágil, por isso devemos olhar para o quadro completo: conectividade, acessibilidade, habilidades, salvaguardas e confiança, tudo trabalhando em conjunto para tornar a saúde financeira baseada em dados uma realidade.” — Idah Riddihough, Diretora Global, Soluções Digitais, Banco Mundial
2. A saúde financeira precisa de uma mudança de paradigma: do acesso à resiliência e ao bem-estar
Um tema importante que surgiu foi a natureza evolutiva da saúde financeira, que não se resume mais apenas ao acesso, mas também à promoção de resiliência duradoura, ao aumento da confiança e à promoção do bem-estar geral. De acordo com o Fundo Nacional para Soluções de Força de Trabalho, as empresas que introduzem programas de bem-estar financeiro com ferramentas de poupança integradas observam um aumento de 43% no engajamento dos funcionários e uma melhoria de 40% na produtividade.
“As gerações mais jovens, e a Geração Z em particular, estão se sentindo financeiramente estressadas, mas muitas estão tomando medidas para melhorar sua saúde financeira. Em meio à sobrecarga de informações, os bancos podem ser uma fonte confiável de educação financeira e fornecer soluções personalizadas para apoiá-las em sua jornada de saúde financeira.” – Ashley Ross, Chefe de Experiência do Cliente Consumidor e Governança, Bank of America
Além disso, as plataformas digitais globais têm uma oportunidade única de incorporar a saúde financeira na vida cotidiana. Pequenos incentivos, como lembretes de poupança, alertas de dívidas elevadas ou informações personalizadas sobre gastos e orçamento, podem ser integrados aos aplicativos que as pessoas já utilizam, ilustrando como o planejamento e o aconselhamento personalizados podem ajudar a resolver o enigma da saúde financeira a longo prazo.
“O estudo da Mastercard com o NuBank, com insights de mais de 3,6 milhões de consumidores, deixa claro: ações cotidianas como verificar saldos e pagar com um toque são sinais poderosos de saúde financeira. Ao oferecer experiências seguras, juntamente com acesso a crédito e educação financeira, podemos ajudar mais pessoas a alcançar resiliência a longo prazo.” – Bunita Sawhney, diretora de produtos de consumo da Mastercard
Um painel de saúde financeira na página inicial do Google, na barra de tarefas das redes sociais ou em aplicativos de mensagens poderia fornecer informações em tempo real, dicas práticas e acompanhamento do progresso. Ao tornar o bem-estar financeiro uma experiência intuitiva e cotidiana, as plataformas podem ajudar os usuários a tomar decisões mais inteligentes e assumir o controle de suas finanças. Até mesmo agências de crédito como a FICO podem ir além das pontuações de crédito, oferecendo painéis que medem a resiliência, não apenas o risco, e integrando poupanças, pagamentos e comportamento de investimento. A recente decisão da FICO de incorporar atividades do tipo “compre agora, pague depois” nas pontuações de crédito é um exemplo poderoso de modernização da infraestrutura de crédito para refletir o cenário financeiro atual e ajudar a resolver a saúde financeira.
No entanto, os desafios da saúde financeira permanecem persistentes. De acordo com o Relatório de Tendências dos EUA do Financial Health Pulse® 2025, as famílias financeiramente vulneráveis permaneceram entre 14% e 17% de 2018 a 2025. Na primavera de 2025, apenas 31% das famílias estavam financeiramente saudáveis, apenas um pouco acima dos níveis pré-pandêmicos.
3. IA, dados e ciência comportamental estão transformando a saúde financeira global
Os líderes destacaram como a IA, os dados alternativos e a ciência comportamental já estão remodelando a maneira como as pessoas gerenciam sua saúde financeira. Por exemplo, a maioria dos americanos se sente à vontade para usar a IA em tarefas financeiras diárias, como orçamento (60%) e poupança automatizada (59%). Os níveis de conforto são ainda maiores entre a geração Y, com 61% já confiando na IA para gerenciar suas finanças.
Trabalhar em conjunto em todo o ecossistema financeiro pode transformar pequenos passos em um impacto duradouro. Quando bancos, fintechs, plataformas, reguladores e organizações de desenvolvimento se alinham, a inovação avança de forma mais rápida, responsável e sustentável. Ao combinar proteções, ferramentas digitais, insights de clientes e dados, a tecnologia se torna uma parceira confiável na promoção da inclusão financeira, ampliando o acesso e ajudando as pessoas a se sentirem mais resilientes e confiantes na economia digital.
“Expandir o acesso à economia digital é apenas o começo — a resiliência financeira duradoura depende da confiança, da educação e da colaboração. A Visa está tornando o aprendizado financeiro envolvente e relevante, indo ao encontro dos jovens onde eles estão, na sala de aula ou no campo de futebol, e equipando os educadores com conhecimento e recursos. Também estamos fornecendo ferramentas digitais para pequenas e médias empresas (PMEs), que prosperam quando a saúde financeira está incorporada à economia digital. Não podemos fazer isso sozinhos — parcerias público-privadas sólidas são essenciais para preparar a próxima geração e capacitar as PMEs para um futuro financeiro saudável.” – Kelly Tullier, vice-presidente, diretora de Pessoas e Assuntos Corporativos da Visa
Ao olhar além dos relatórios de crédito tradicionais, dados alternativos, como uso de celular, pagamentos digitais e registros de serviços públicos, podem ajudar a estender o crédito a pessoas sem conta bancária ou com acesso limitado a serviços bancários. Ao mesmo tempo, essas informações dão às instituições uma visão mais clara do risco financeiro, permitindo que tomem decisões mais inteligentes e alcancem mais pessoas de forma responsável.
A ciência comportamental mostra que pequenos estímulos, lembretes, opções padrão ou incentivos gamificados, quando combinados com tecnologia e compreensão humana, podem influenciar os hábitos financeiros de forma mais eficaz do que apenas a educação, criando um impacto real. Ao aplicar essas técnicas, as soluções de saúde financeira estão se tornando mais pessoais, preditivas e escaláveis.
Da percepção à ação
A discussão deixou claro que ninguém pode fazer isso sozinho. Construir confiança e resiliência nos sistemas financeiros depende não apenas da colaboração entre os setores, mas também do compromisso de longo prazo de todas as partes interessadas em permanecer engajadas, alinhar-se a objetivos comuns e continuar impulsionando o progresso. Isso significa ir além de soluções de curto prazo para esforços sustentados, investir em inovação, reforçar parcerias e garantir a responsabilidade ao longo do tempo, para que a confiança e a resiliência não sejam apenas alcançadas, mas mantidas para as gerações futuras.
Moldando a Saúde Financeira do Amanhã
A tecnologia está mudando a forma como pensamos sobre Saúde Financeira, tornando-a mais inteligente, inclusiva e humana. Juntos, podemos remodelar a Saúde Financeira para a era digital e torná-la acessível a todos. Na Globant, acreditamos que a IA, os dados alternativos e a inovação digital podem ajudar as pessoas a construir resiliência e confiança financeiras duradouras, ao mesmo tempo que geram valor financeiro confiável para os provedores de soluções.
