A mudança climática é o desafio mais premente do nosso século, reconhecido pela comunidade científica e comprovado pelo impacto e prevalência crescente de fenômenos ambientais catastróficos e extremos.
De acordo com o Sexto relatório de avaliação do Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas (IPCC), o orçamento global de carbono para limitar o aquecimento global a 1,5ºC acima dos níveis pré-industriais até 2100, é equivalente a apenas nove anos nas taxas de produção atuais.
A década atual é a última oportunidade para reduzir as emissões globais e estabilizar a temperatura global em 1,5ºC, voltando à temperatura pré-industrial no início dos anos 2050. Hoje, as consequências das mudanças climáticas são uma ameaça crescente para a economia global. Por isso as empresas e organizações devem concentrar seus esforços em desenvolvimento sustentável, estratégias e soluções.
De acordo com a Análise de teste de estresse do Swiss Re Institute, “Se nenhuma ação de mitigação for tomada, as temperaturas globais podem subir mais de 3 °C, e a economia mundial pode encolher 18% nos próximos 30 anos.” A análise revela que as economias da Ásia seriam as mais prejudicadas. A China pode perder quase 24% de seu PIB, os EUA, quase 10%, e a Europa, quase 11%.
Todos os setores desempenham um papel na prevenção das mudanças climáticas, incluindo o setor de serviços financeiros. Finanças sustentáveis, definidas como “decisões de investimento que consideram os fatores ambientais, sociais e de governança (ESG) de uma atividade econômica ou projeto, agora são imperativas para todas as organizações”.
Os bancos são os motores da transformação para um sistema financeiro resiliente ao clima, pois são os principais atores que lideram a transição para uma economia mais verde. Os reguladores bancários e os mercados financeiros afetarão a forma como os bancos desenvolvem e implementam estratégias relacionadas ao clima.
Um caminho para a sustentabilidade financeira
Os bancos devem agir interrompendo estrategicamente o status quo, incorporando uma visão sustentável, reinventando seus processos de crédito e subscrevendo mercados de capitais.
É por meio de finanças sustentáveis que os bancos garantirão a viabilidade econômica do cenário de negócios e abrirão as portas para múltiplas oportunidades. Por exemplo, contrapartes mais verdes implicam um menor risco de crédito a longo prazo. Os emissores de títulos verdes dão acesso a melhores condições econômicas do que os emissores tradicionais (conhecidos como o efeito verde) tornando-se um insumo essencial para o crescimento do mercado.
Além disso, as finanças sustentáveis capturam o apetite dos investidores por ativos alinhados a ESG, oferecendo aos bancos a oportunidade de aumentar o engajamento de seus acionistas e reduzir os riscos à reputação. Por fim, em muitas regiões (por exemplo, a União Europeia), os bancos devem cumprir os novos requisitos regulatórios relativos à ESG.
Mudanças fundamentais a serem consideradas para alcançar uma transformação financeira sustentável
Abraçar um risco adicional no setor bancário significa reformular a estrutura interna da empresa, incluindo a implementação de um conselho de supervisão ativo envolvido nas decisões ambientais. No entanto, a estratégia do banco deve agregar considerações de ESG na gestão de suas carteiras (Estrutura de apetite por risco) e seus objetivos anuais (planejamento comercial, de risco e financeiro), incluindo os cinco princípios seguintes para integração com ESG:
- Esverdear o portfólio: descarbonizar por meio de estratégias que façam a transição de clientes “marrons” para verdes.
- Alinhar o modelo à estrutura do banco: adaptar o modelo de gestão a uma estrutura personalizada, garantindo uma integração “orgânica” de baixo para cima.
- Integração no futuro bancário: aliar a gestão da sustentabilidade aos objetivos de automação e industrialização.
- Aplicando tecnologias-chave: um modelo eficiente e robusto baseado em dados extensivos, tecnologia de inteligência artificial e transformação ágil.
- Sustentabilidade aberta: ajuda os clientes a gerenciar seus riscos e medi-los.
Os requisitos de transformação dependem de novas fontes de dados: os bancos precisam obter novas informações que tradicionalmente não estão disponíveis ou não são capturadas em seus sistemas, por exemplo, as emissões de CO2e de suas contrapartes.
Para setores intensivos em carbono, políticas setoriais específicas devem ser definidas e divulgadas, detalhando o desdobramento da estratégia do banco. Essas publicações são uma parte crucial da comunicação com o mercado. Assim, eles devem incluir metas mensuráveis e significativas.
Instituições e reguladores estão cientes da falta de informações, mas há grandes expectativas de melhorias incrementais. Nesse sentido, as instituições financeiras se beneficiariam ao aproveitar os provedores de dados disponíveis e desenvolver recursos internos de IA para explorar novos dados.
Unir forças com outros bancos (por meio de iniciativas transnacionais) ajudaria a nivelar o campo de atuação. Por outro lado, adicionar análises avançadas à sua estratégia sustentável os ajudará a enfrentar vários desafios. As diferenças subjacentes entre vários setores de negócios tornam impossível uma solução única para todos. Além disso, há uma considerável heterogeneidade na maturidade entre as regiões e o porte das empresas.
É necessário um guia estratégico claro para evitar o desperdício de tempo e recursos. A transição para um sistema financeiro resiliente ao clima requer a participação de especialistas em clima e no setor, à medida que novos papéis estão surgindo no setor financeiro. Por exemplo, os analistas de risco ambiental devem incorporar as considerações climáticas no processo de subscrição de risco à medida que alinham a nova produção com as metas ambientais. Esta é a única maneira de orientar o portfólio atual.
Os bancos devem recrutar profissionais climáticos para preencher a lacuna entre pesquisa acadêmica, orientação de organizações internacionais e alianças (como o Carbon Disclosure Project, a Network for Greening the Financial System e a Task Force on Climate-related Financial Disclosures). Isso inclui processos da vida real da empresa, fornecendo conhecimento específico do clima e o julgamento especializado necessário para definir a estratégia de ESG, novos modelos de negócios e medir os riscos relacionados ao clima.
Além disso, a necessidade de processar e gerenciar dados onipresentes implica que os analistas de dados devem participar ativamente da definição, controle e exploração dessas informações. É necessário treinar todos os colaboradores em questões de sustentabilidade para entender e gerenciar adequadamente os riscos relacionados ao clima.
Descobriremos como alcançar uma readaptação bem-sucedida para uma transição sustentável e qual estratégia seguir na Parte 2 dessa publicação do blog.
Para mais informações sobre como sua empresa pode ficar à frente em finanças, consulte o Bluecap Future Finance Studio da Globant.
[1] AR6 pelo IPCC.
[2] Fórum CRO (2019), Segurabilidade e resiliência em um clima em mudança.
[3] Por exemplo, BCE (julho de 2021), Risco relacionado ao clima e estabilidade financeira: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/ecb.climateriskfinancialstability202107~87822fae81.en.pdf
