Le changement climatique est le défi le plus pressant de notre siècle, reconnu par la communauté scientifique et prouvé par l’impact et la prévalence croissante de phénomènes environnementaux catastrophiques et extrêmes.
Selon le sixième rapport d’évaluation du Groupe d’experts intergouvernemental sur l’évolution du climat (GIEC), le budget mondial du carbone pour limiter le réchauffement climatique à 1,5 °C au-dessus niveaux préindustriels d’ici 2100, soit seulement neuf ans aux taux de production actuels.
La décennie actuelle est la dernière occasion de réduire les émissions mondiales et de stabiliser la température mondiale à 1,5 °C, pour atteindre zéro net au début des années 2050. Aujourd’hui, les conséquences du changement climatique constituent une menace croissante pour l’économie mondiale ; c’est pourquoi les entreprises et les organisations doivent concentrer leurs efforts sur le développement, les stratégies et les solutions durables.
Selon l’analyse des simulations de crise du Swiss Re Institute, « Si aucune mesure d’atténuation n’est prise, les températures mondiales pourraient augmenter de plus de trois °C et l’économie mondiale pourrait se contracter de 18 % dans les 30 prochaines années. » L’analyse révèle que les économies asiatiques subiraient le plus de dégâts ; la Chine pourrait perdre près de 24 % de son PIB, les États-Unis près de 10 % et l’Europe près de 11 %.
Toutes les industries jouent un rôle dans la prévention du changement climatique, y compris l’industrie des services financiers. La finance durable, définie comme « des décisions d’investissement qui tiennent compte des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) d’une activité ou d’un projet économique», est désormais impérative pour toutes les organisations.
Les banques sont les moteurs de la transformation vers un système financier résilient au changement climatique puisqu’elles sont les principaux acteurs menant la transition vers une économie plus verte. Les régulateurs bancaires et les marchés financiers auront une incidence sur la manière dont les banques élaborent et mettent en œuvre des stratégies liées au climat.
Une voie vers la durabilité financière
Les banques doivent agir en perturbant stratégiquement le statu quo, en intégrant une vision durable, en réinventant leurs processus de prêt et en garantissant les marchés des capitaux.
C’est grâce à la finance durable que les banques assureront la viabilité économique du paysage des affaires et ouvriront la porte à de multiples opportunités. Par exemple, des contreparties plus vertes impliquent un risque de crédit à long terme plus faible. Les émetteurs d’obligations vertes donnent accès à de meilleures conditions économiques que les émetteurs traditionnels (appelé effet greenium) en devenant un intrant essentiel à la croissance du marché.
En outre, la finance durable capte l’appétit des investisseurs pour les actifs alignés sur les ESG, offrant aux banques la possibilité d’accroître l’engagement de leurs parties prenantes et de réduire leur risque de réputation. Enfin, dans de nombreuses zones géographiques (par exemple, l’Union européenne), les banques doivent se conformer aux nouvelles exigences réglementaires en matière d’ESG.
Changements fondamentaux à envisager pour parvenir à une transformation financière durable
Accepter un risque supplémentaire dans le secteur bancaire implique de remodeler la structure interne de l’entreprise, notamment en mettant en place un conseil de surveillance actif impliqué dans les décisions environnementales. Cependant, la stratégie de la banque doit intégrer les considérations ESG dans la gestion de ses portefeuilles (Risk Appetite Framework) et ses objectifs annuels (planification commerciale, des risques et financière), dont les cinq principes d’intégration ESG suivants :
- Rendre le portefeuille plus vert : décarboner grâce à des stratégies qui font passer les clients « bruns » aux clients verts.
- Aligner le modèle sur le cadre de la banque : faire adapter le modèle de gestion à un cadre sur mesure, assurant une intégration « organique » et ascendante.
- Intégration dans le futur de la banque : aligner la gestion de la durabilité avec les objectifs d’automatisation et d’industrialisation.
- Appliquer des technologies clés : un modèle efficace et robuste basé sur des données étendues, une technologie d’intelligence artificielle et une transformation agile.
- Développement durable ouvert : aide les clients à gérer leurs risques et à les mesurer.
Les exigences de transformation dépendent de nouvelles sources de données : les banques doivent obtenir de nouvelles informations qui sont traditionnellement indisponibles ou non capturées dans leurs systèmes, par exemple, les émissions de l’équivalent CO2 de leurs homologues.
Pour les secteurs à forte intensité de carbone, des politiques sectorielles spécifiques devraient être définies et rendues publiques, détaillant le déploiement de la stratégie de la banque. Ces publications sont un élément crucial de la communication vers le marché. Ainsi, elles devraient inclure des objectifs mesurables et significatifs.
Les institutions et les régulateurs sont conscients du manque d’informations, mais les attentes en matière d’améliorations progressives sont élevées. À cet égard, les institutions financières gagneraient à tirer parti des fournisseurs de données disponibles et à développer des capacités d’IA internes pour exploiter de nouvelles données.
S’associer à d’autres banques (par le biais d’initiatives transnationales) contribuerait à uniformiser les règles du jeu. D’autre part, l’ajout d’analyses avancées à leur stratégie durable les aidera à relever de multiples défis. Les différences sous-jacentes entre les différents secteurs d’activité rendent impossible une solution unique. De plus, l’hétérogénéité considérable de la maturité selon les zones géographiques et la taille des entreprises.
Un guide stratégique clair est nécessaire pour éviter de perdre du temps et des ressources. La transition vers un système financier résilient au climat nécessite la participation d’experts du climat et du secteur, car de nouveaux rôles émergent dans le secteur financier. Par exemple, les analystes des risques environnementaux doivent intégrer les considérations climatiques dans le processus de souscription des risques lorsqu’ils alignent la nouvelle production sur les objectifs environnementaux ; c’est le seul moyen de piloter le portefeuille actuel.
Les banques doivent recruter des professionnels du climat pour combler le fossé entre la recherche universitaire, les conseils des organisations internationales et les alliances (telles que le Carbon Disclosure Project, le Network for Greening the Financial System et la Task-force on Climate-related Financial Disclosures). Cela inclut les processus réels de l’entreprise, la fourniture de connaissances spécifiques au climat et le jugement d’expert requis pour définir la stratégie ESG, les nouveaux modèles commerciaux et la mesure des risques liés au climat.
De plus, la nécessité de traiter et de gérer des données omniprésentes implique que les analystes de données doivent être activement impliqués dans la définition, la gouvernance et l’exploitation de ces informations. La formation de tous les employés en matière de durabilité pour comprendre et gérer adéquatement les risques liés au climat est nécessaire.
Nous découvrirons comment réussir une réadaptation vers une transition durable et quelle stratégie suivre dans la partie 2 de cet article de blog.
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[1] AR6 par IPCC.
[2] Forum CRO (2019), Insurability and Resilience in a Changing Climate.
[3] Par ex., ECB (juillet 2021), Climate-related risk and financial stability : https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/ecb.climateriskfinancialstability202107~87822fae81.en.pdf
