A IA está se tornando uma força definidora nos serviços financeiros, mudando a forma como bancos e fintechs operam, atendem seus clientes e otimizam a movimentação do dinheiro. À medida que a IA em serviços financeiros evolui, colocá-la em prática exige mais do que adotar novas ferramentas. As instituições financeiras precisam modernizar sua infraestrutura, repensar como pagamentos e ativos digitais circulam entre redes e estabelecer a confiança e a governança necessárias à medida que os agentes de IA assumem mais responsabilidades.
Esses desafios apareceram no Money20/20 USA, onde os quatro pilares de conteúdo deste ano (Arquitetura financeira sem fronteiras, Tecnologia como grande equalizadora, Parcerias como motor de escala e Admirável mundo novo: definindo limites) mostraram um panorama das prioridades que moldam o próximo capítulo do setor.
Do banking transacional nativo em nuvem e das finanças onchain ao comércio agêntico, as instituições estão explorando novas formas de entregar serviços financeiros. Em todos esses avanços, a IA é ao mesmo tempo um habilitador de mudanças e um catalisador para repensar os modelos de negócio existentes. Transformar esse potencial em resultados exigirá tecnologia moderna, parcerias mais sólidas e governança responsável.
O que está acontecendo no setor?
O mercado de serviços financeiros deve crescer de forma robusta nos próximos anos, chegando a US$ 51,11 trilhões até 2030, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 7,3%.
O crescimento é impulsionado pelo banking digital, pela expansão dos pagamentos internacionais, pela inclusão financeira e pela demanda por serviços personalizados. Entre as principais tendências estão a adoção de IA, as finanças embutidas, as experiências omnicanal e uma regulação mais rigorosa.
Estes são quatro aprendizados do Money20/20 USA que mostram como essas forças estão remodelando o banking, os pagamentos e as finanças digitais.
1. Nascidos na nuvem, criados para a tesouraria
Uma nova classe de bancos transacionais está transformando sua base digital e nativa em nuvem em vantagem competitiva sobre os bancos tradicionais ainda presos a plataformas legadas, como o Goldman Sachs TxB e o ClearBank.
O foco deles são os serviços centrais de tesouraria, incluindo pagamentos domésticos e internacionais nos principais trilhos, com a ISO 20022 como padrão preferido. Opções mais recentes, como as stablecoins, vêm em segundo plano. Ao entrar em um novo mercado, esses bancos fazem parcerias locais para serviços como depósitos em dinheiro e, com o tempo, decidem se constroem por conta própria ou mantêm a parceria entre um banco digital nativo e um banco local.
2. A ambição onchain dos bancos supera a execução
Onchain refere-se a atividades financeiras registradas e processadas diretamente em uma blockchain, um livro-razão digital compartilhado, e não exclusivamente por meio dos sistemas bancários tradicionais.
Para os bancos, isso inclui tokenizar ativos (como títulos e depósitos), processar pagamentos por redes blockchain, gerenciar ativos digitais e automatizar transações por meio de contratos inteligentes. Diferentemente do banking tradicional, que depende de bancos de dados institucionais e intermediários, a infraestrutura onchain pode permitir liquidação mais rápida, transferências mais diretas e operações 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Na cúpula, Kevin Worth, ex-CEO da CoinDesk, apresentou novas pesquisas da American Banker e da Uphold sobre os desafios que os bancos enfrentam ao implementar tecnologias onchain. Ele afirmou que, embora os bancos tenham estratégias e orçamentos definidos, a execução continua sendo um desafio.
Carteiras digitais e custódia lideram as prioridades, ao lado dos trilhos de stablecoins e dos ativos tokenizados, e os bancos regionais e superregionais estão acompanhando o ritmo das instituições maiores. Transformar essas prioridades em ofertas prontas para produção exige mais do que tecnologia: os bancos precisam tratar de risco operacional, compliance, talentos e integração com sistemas legados para sair dos pilotos e chegar à escala. Isso faz da modernização bancária uma prioridade estratégica para as instituições que querem competir em um ecossistema financeiro cada vez mais digital.
3. O comércio agêntico não escalará sem confiança na IA agêntica
A passagem do e-commerce tradicional para o comércio agêntico traz um desafio diferente: a confiança. Para que os agentes participem dos pagamentos, a tecnologia e os protocolos precisam evoluir, e redes de pagamento como Visa e Mastercard precisam de formas de reconhecer e dar suporte a transações conduzidas por agentes. Os clientes, por sua vez, precisam ter confiança no que seus agentes farão e contar com salvaguardas claras sobre as decisões tomadas.
O sucesso do banking e do comércio agênticos dependerá menos de adotar IA e mais de conquistar a confiança para que ela aja em nome das pessoas.
Das jornadas do cliente ao banking agêntico
Em conversa com Romina Simonelli, CEO da Nave (Grupo Galicia), ela explicou que, para bancos e fintechs, isso significa começar por processos claramente definidos, usar agentes para melhorar o atendimento ao cliente e manter as pessoas envolvidas à medida que a confiança se desenvolve.
Nos pagamentos, escalar o comércio agêntico exigirá mais do que tecnologia: os clientes precisam de controle sobre o que os agentes podem fazer, as redes de pagamento precisam de protocolos que deem suporte a transações conduzidas por agentes, e o setor deve resolver o que acontece quando os agentes erram. A vantagem competitiva ficará com as organizações que entendem seus clientes e constroem essas capacidades de forma responsável, em vez de adotar IA apenas por adotar.
Para Simonelli, a transição para o banking agêntico começa por entender os processos de negócio, avaliar as capacidades das equipes e adotar a IA em um ritmo que a organização consiga sustentar. Como experimentar com IA pode ser caro, as organizações devem primeiro identificar onde ela pode fazer uma diferença significativa antes de transformar os processos existentes em fluxos de trabalho agênticos. Na NAVE, essa abordagem vem ganhando forma jornada por jornada, com o atendimento ao cliente surgindo como uma aplicação inicial de IA com humano no circuito: os agentes ajudam as equipes a atender os clientes enquanto as pessoas continuam cuidando de muitas das interações.
“É preciso mudar a mentalidade para entrar no mundo da IA agêntica. Começamos selecionando jornadas específicas e mudando a forma como trabalhamos nelas. A parceria com a Globant está mudando a forma como fazemos QA: estamos incorporando-o às equipes de produto e tecnologia. Estamos saindo de um mundo em que as pessoas faziam QA manualmente para um em que a IA faz uma primeira análise das histórias de usuário no início e do QA no final de cada entrega que colocamos em produção.”
Romina Simonelli, CEO, Nave (Grupo Galicia)
Nossa abordagem na Globant
Criamos os AI Pods para Banking e Pagamentos em torno dos desafios enfrentados pelas instituições financeiras: da redução da dívida técnica por meio da modernização de sistemas legados com IA à modernização de gateways de pagamento e à viabilização do acesso a dados, plataformas e inteligência. Isso inclui capacidades que vão da migração de dados aos produtos de dados, além da modernização da infraestrutura de pagamentos que sustenta as transações domésticas e internacionais. Nossa abordagem se baseia em uma promessa dos serviços nativos em IA: Velocidade agêntica, governança humana e qualidade empresarial.
Entregues por meio da Glob.AI, o modelo de serviços nativo em IA da Globant, os AI Pods mudam a forma como as empresas acessam, contratam e implantam serviços de IA. A plataforma oferece um único ponto para descobrir e consumir o AI Pod certo para cada desafio empresarial, com implantação instantânea e self-service. Os agentes de IA executam o trabalho enquanto os especialistas da Globant supervisionam e validam os resultados, combinando velocidade agêntica com a governança e a qualidade exigidas pelas instituições financeiras.
Um ecossistema aberto de parceiros sustenta essa abordagem, reunindo parceiros de IA como Anthropic e OpenAI e parceiros de nuvem como AWS e Google Cloud. Como os resultados importam tanto quanto a forma de entregá-los, cada projeto é desenhado para oferecer a quem decide sobre tecnologia e compras mais previsibilidade, qualidade consistente e o preço justo.
Pronto para construir as bases dos serviços financeiros nativos em IA? Conheça como o Financial Services Studio da Globant ajuda bancos e fintechs a modernizar a infraestrutura, escalar capacidades impulsionadas por IA e levar a inovação à produção com a velocidade, a governança e a qualidade que o setor exige.
