Cada año, Money 20/20 nos permite echar un vistazo al futuro de los servicios financieros. La edición de este año fue diferente. Se habló menos de la disrupción y más de la orquestación, ahora que las instituciones tradicionales, las fintech y los agentes tecnológicos están colaborando para construir juntos la siguiente capa de la infraestructura financiera. El sector ya no se limita a probar nuevas tecnologías, sino que está reconstruyendo silenciosamente sus cimientos.
Aquí hay cuatro puntos clave de las tres ediciones de 2025 de Money20/20, de las que Globant fue sponsor, y lo que revelan sobre la próxima década de servicios financieros.
1. Las instituciones de servicios financieros tradicionales están adoptando los activos digitales
Una de las tendencias más sorprendentes que se debatieron en Money 20/20 este año fue cómo las instituciones de servicios financieros tradicionales están adoptando tendencias disruptivas como las stablecoins y las criptomonedas, abriéndose paso en el espacio de los activos digitales.
Western Union, por ejemplo, anunció el lanzamiento de su propia stablecoin respaldada por dólares estadounidenses, USDPT. Está desarrollada sobre la blockchain Solana y se espera que entre en funcionamiento en 2026 (comunicado de prensa). ¿Su objetivo? Permitir transferencias transfronterizas más rápidas y baratas, una estrategia inclusiva que los gigantes de las remesas no se animaron a adoptar.
«Los pagos transfronterizos se están convirtiendo en la prueba definitiva de la madurez digital. El reto es crear ecosistemas sin fricciones que se muevan tan rápido como el comercio global.» – Erin Stillwell, EVP and Payments Head en el Financial Services AI Studio de Globant
Al mismo tiempo, JPMorgan Chase & Co. amplió su uso de activos vinculados a las cripto como garantía para préstamos institucionales. Estas medidas marcan un cambio más profundo: la blockchain ya no es una red «alternativa», sino que se está convirtiendo en parte de la infraestructura dominante. Ya no se debate si utilizar o no la tecnología blockchain. Ahora la cuestión es con cuánta rapidez los bancos pueden reconfigurar sus sistemas heredados para competir en velocidad, costo y transparencia.
Sin embargo, la verdadera oportunidad y el verdadero reto es la interoperabilidad. A medida que proliferen las redes de pago, las billeteras digitales y las plataformas de stablecoins, el valor se desplazará a través de diversos canales, incluidos los canales heredados, los canales en tiempo real y los canales tokenizados. Los ganadores serán los que consigan que estos sistemas hablen el mismo idioma.
Ahora que las stablecoins se están convirtiendo en el nuevo medio de liquidación, ¿qué ocurrirá con las vías de pago tradicionales, como ACH y SWIFT? ¿Dónde seguirán ganando los bancos una prima? ¿Qué pasa con la gestión del riesgo, el cumplimiento y la liquidez? ¿Y qué se convierte en una mercancía?
2. La próxima oleada de IA
La IA volvió a estar en boca de todos, pero la narrativa evolucionó. La primera ola demostró su valor para mejorar la productividad de los empleados y la experiencia del cliente. La próxima ola tiene que ver con la autonomía y el ROI medible, una tendencia que va en aumento.
Mike Krieger, cofundador de Instagram y ahora Chief Product Officer de Anthropic, reflexionó sobre un momento crucial para la IA. Citando al profesor del MIT Ethan Mollick, «se alcanzó un umbral, la IA ahora es capaz de hacer un trabajo económicamente valioso», lo que subraya un cambio de la experimentación a la ejecución: la IA ya no es un concepto futurista, sino una herramienta práctica que está cambiando la forma de hacer el trabajo real. La cuestión para las empresas no es si la IA puede aportar valor, sino con qué rapidez pueden aprovecharla.
Según un estudio reciente de la Wharton School, el 82% de los ejecutivos utilizan la IA generativa semanalmente y el 46% a diario, aunque su adopción en la banca y los servicios financieros sigue siendo mucho menor que en la tecnología o las telecomunicaciones.
Justin Boitano, vicepresidente de NVIDIA, lo resumió bien: «Las empresas necesitan replantearse su centro de datos para la IA, y solo les ha llevado un poco más de tiempo. Estamos viendo que la demanda empieza a despegar en los dos últimos trimestres«.
Uno de los temas más atractivos de Money 20/20 fue el comercio agentivo, en el que los agentes de IA encuentran, comparan y compran productos o servicios en nombre del cliente. Imagina que tu agente personal de IA encuentra automáticamente tus productos favoritos, compara precios y realiza el pedido, mientras que otro agente, que representa al comerciante, se encarga del pago, la confirmación y el cumplimiento regulatorio. ¿El puente invisible? Los pagos agentivos, los protocolos que permiten a dos agentes autónomos (consumidor y comerciante) realizar transacciones de forma segura, liquidar al instante y resolver disputas de forma transparente.
«Al igual que las API transformaron la forma en que las aplicaciones se comunican entre sí, los pagos mediante agentes redefinirán la forma en que los agentes de IA realizan transacciones. Son el puente invisible que convierte la intención en un intercambio de valor instantáneo: una nueva infraestructura para la confianza, la velocidad y la responsabilidad.» – Erin Stillwell, EVP and Payments Head en el Financial Services AI Studio de Globant
Visa, PayPal y Walmart ya están explorando esta idea. Visa ha estado desarrollando herramientas de pago con IA agentiva, mientras que Walmart y PayPal se han asociado con OpenAI para integrar la IA conversacional en las transacciones comerciales. Sin embargo, las instituciones financieras siguen por detrás de otros sectores en cuanto a personalización. Las plataformas de redes sociales pueden anticipar lo que quieren los usuarios incluso antes de que lo pidan. Los datos bancarios son mucho más ricos, pero aún hay mucho margen para aprovecharlos mejor para la personalización.
Las instituciones de servicios financieros deben pasar de vendedores de productos a orquestadores de agentes, proporcionando los canales, marcos de identidad y protocolos de pago que permitan a los agentes inteligentes actuar con seguridad en nombre de los clientes.
3. La identidad y la seguridad ocupan un lugar central
A medida que convergen los activos digitales y el comercio agentivo, la seguridad y la identidad se convierten en elementos clave. Los actores tradicionales se apresuran a tokenizar tantas transacciones como sea posible, no solo por eficiencia, sino por trazabilidad, privacidad y seguridad.
«Casi el 50% de nuestras transacciones de e-commerce a nivel mundial están tokenizadas» – Ryan McInerney, CEO de Visa Inc.
Pero los nuevos canales conllevan nuevos riesgos: la custodia de tokens, las vulnerabilidades de los contratos inteligentes y la suplantación de identidad por parte de agentes autónomos.
«Hoy, más del 30% de las transacciones de Mastercard en todo el mundo están tokenizadas, y tenemos la intención de seguir aumentando esa cifra rápidamente. Para 2030, nuestro objetivo es eliminar la necesidad de ingresar manualmente la tarjeta y las contraseñas de un solo uso o estáticas, garantizando que cada transacción online a través de nuestra red pueda ser tokenizada y autenticada, haciendo que los pagos online sean más fluidos y seguros para todos.» – Pablo Fourez, Chief Digital Officer de Mastercard.
¿Quién es la contraparte cuando un bot realiza transacciones en tu nombre? ¿Cómo se traza la responsabilidad en un pago de agente a agente? El próximo salto en la confianza dependerá de una identidad multicapa, que englobe al ser humano, al agente y al activo. Los bancos necesitarán modelos de gobernanza que autentiquen no solo al cliente, sino también al agente que actúa en su nombre y al activo digital que se transfiere.
«En un mundo en el que la IA hace que cada interacción sea inteligente, la confianza es la verdadera ventaja competitiva. La seguridad es la arquitectura de la confianza.» – Lucas Juri, Managing Director del Financial Services AI Studio de Globant
4. La infraestructura como estrategia
Todas las conversaciones sobre el futuro de los servicios financieros acaban volviendo a una palabra: infraestructura. Pero este año, el tono cambió. La infraestructura ya no es un elemento oculto, sino la estrategia en sí misma.
Poseer los canales que mueven el dinero, los datos y la inteligencia significa poseer la relación con el cliente. Por eso los gigantes tecnológicos están desarrollando redes de pago, las fintech están lanzando billeteras y los bancos están transformando sus bases en plataformas. La ventaja competitiva del mañana no vendrá de las características del producto, sino de la agilidad arquitectónica: la capacidad de conectar, desagregar y volver a ensamblar servicios a gran velocidad. La próxima década se definirá por quién controla la capa de orquestación, no por quién posee la transacción.
La nueva era de la orquestación
Money 20/20 2025 dejó clara una cosa: la innovación ya no consiste en tecnologías aisladas, sino en conectarlas. Las stablecoins, la IA, las API y las billeteras no son innovaciones separadas, sino capas interdependientes de una misma transformación.
«Estamos entrando en una nueva fase en la que la innovación en fintech ya no tiene que ver con la disrupción, sino con la orquestación. Aquellos que puedan conectar inteligencia, agilidad y confianza en cada punto de contacto con el cliente darán el siguiente paso mucho más rápido.» – JD Quiñones, Director and Head of Strategy del Financial Services AI Studio de Globant
Las instituciones de servicios financieros se enfrentan ahora a una disyuntiva: seguir optimizando los sistemas heredados o diseñar otros nuevos en los que converjan la inteligencia, la identidad y el valor.
La próxima década no pertenecerá a los que se muevan más rápido, sino a los que se muevan en sincronía.
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