La inteligencia artificial (IA) está migrando desde el ámbito B2C al ecosistema de los servicios B2B. Tanto los bancos como las medianas empresas están buscando nuevas herramientas de IA para ampliar y enriquecer la forma en que se comunican y colaboran eficientemente a lo largo de la cadena de suministro financiera.
Agentes de IA: Nuevas reglas del juego en la banca corporativa
La tradicional intensidad laboral de la banca corporativa se enfrenta a un cambio debido a la incorporación de la IA. Los bancos cuentan con grandes equipos para gestionar productos financieros complejos y amplias relaciones con los clientes. Sin embargo, la IA está cambiando este paradigma mediante la agilización de las operaciones y la automatización de tareas repetitivas como la entrada de datos, la conciliación y el cumplimiento, lo que aumenta significativamente la precisión y la eficiencia del servicio. La IA también es esencial para mejorar los procesos de toma de decisiones mediante el análisis de datos para proporcionar información sobre el comportamiento de los clientes, el riesgo de flujo de efectivo y las tendencias del mercado. Esta capacidad permite a los bancos y a las medianas empresas tomar decisiones mejor informadas sobre las soluciones que deben ofrecer y los riesgos que deben gestionar. Además, los asistentes basados en IA mejoran el servicio al cliente proporcionando respuestas inmediatas 24/7 a consultas rutinarias y derivando los problemas complejos a agentes humanos.
Empoderar a las medianas empresas con agentes de IA
En la colaboración entre medianas empresas y los bancos, se usan los agentes de IA para añadir inteligencia a las operaciones financieras.
- El imperativo estratégico exige crear planteamientos personalizados mediante el análisis de datos internos y de mercado, la identificación de patrones en las operaciones de los clientes, el esbozo de escenarios futuros y la formulación de estrategias adecuadas.
- La implementación efectiva se logra alineando los planes operativos, generando diseños para productos y servicios personalizados, realizando pruebas continuas y experimentos de aprendizaje, y proporcionando una plataforma de colaboración para la integración del ecosistema.
- En las operaciones diarias con los clientes, los agentes de IA ayudarán a facilitar el onboarding y la verificación de identidad (KYC), automatizar las tareas rutinarias, aprovechar los comentarios y la información obtenida a través de las interacciones con los clientes, proporcionar una respuesta ágil a cada necesidad del cliente y aprender continuamente para mejorar la entrega de valor a las empresas, así como minimizar el riesgo de crédito y prevenir el fraude, el blanqueo de capitales u otros riesgos operativos.
- Internamente, los agentes de IA ayudarán a los bancos a organizar el trabajo de cada equipo de atención al cliente, facilitarán la gestión del conocimiento justo a tiempo y lograrán un equilibrio integrado de eficacia, costos y cumplimiento.
Este esfuerzo conjunto basado en la tecnología busca reforzar la relación B2B acelerando y reduciendo el riesgo de las operaciones financieras, al tiempo que garantiza un servicio de alta calidad:
- Gestión eficiente del flujo de efectivo
Las herramientas de IA optimizan el capital circulante y mejoran la liquidez mediante la predicción de las necesidades financieras futuras. - Facturación y pagos automatizados
Agiliza las operaciones financieras y reduce los errores manuales. - Mitigación de riesgos
La evaluación temprana y la gestión proactiva ayudan a proteger tanto los activos del banco como los de la empresa.
Una nueva era de colaboración B2B
La adopción de agentes de IA está transformando los procesos operativos, pero también redefiniendo la relación entre los bancos y las medianas empresas a través de estos tres elementos:
- Servicio proactivo: Los sistemas impulsados por IA anticipan las necesidades de los clientes y actúan para garantizar su satisfacción y fortalecer la asociación.
- Insights basados en datos: Un conocimiento más profundo de las necesidades y capacidades de cada uno permite adaptar los productos y servicios financieros.
- Innovación colaborativa: La integración de sistemas de IA permite una exploración óptima de nuevas oportunidades de negocio y la cocreación de soluciones.
Este cambio es posible gracias a un conocimiento más profundo de las necesidades y capacidades de cada uno, lo que conduce a la creación de productos y servicios financieros que se adaptan a las necesidades cambiantes de los clientes empresariales. JPMorgan Chase es un ejemplo de banco que está aprovechando eficazmente la IA para beneficiar a clientes de medianas empresas.
Pero la banca B2B está a punto de dar un giro de 180 grados en todos los mercados y productos.
“La IA permite a los bancos automatizar procesos B2B complejos: impulsa la eficiencia operativa y ofrece servicios personalizados a través del análisis avanzado de datos, lo que mejora significativamente la satisfacción del cliente y fomenta las relaciones a largo plazo”
– Rafael Vigueras, Finance Studio de Globant.
El futuro de la banca corporativa
De cara al futuro, se espera que la evolución de la IA siga trayendo innovación al sector de la banca corporativa. Se prevé que los sistemas de IA tengan capacidad de memoria, lo que les permitirá mantener el contexto y recordar interacciones o datos anteriores mientras generan nuevos resultados. Los bancos aprovecharán su experiencia en el cumplimiento de la normativa y la seguridad de los datos para construir sistemas seguros e inteligentes.
Los ecosistemas financieros integrados están empezando a desarrollarse y evolucionar a través de la colaboración entre bancos, fintechs y medianas empresas. Estas empresas exigirán un papel en el codiseño de soluciones integrales para sus necesidades financieras.
La adopción de agentes de IA está transformando la banca B2B mediante la automatización de tareas y la mejora de la toma de decisiones y el servicio al cliente. Los bancos y las medianas empresas que adopten este enfoque tecnológico estarán bien posicionados para crecer en los próximos años, ya que permitirán una interacción continua y basada en datos entre ellos mediante la IA. Esto también hará posible la automatización, servicios más personalizados, la resolución proactiva de problemas y una profunda colaboración estratégica que mejore la eficiencia operativa y ofrezca experiencias superiores a los clientes. Los equipos de atención al cliente B2B del banco seguirán a la cabeza, pero los agentes de IA les proporcionarán una capacidad muy superior.
Visita el Finance Studio de Globant para obtener más información sobre lo que está ocurriendo en el sector de los servicios financieros y cómo la IA está influyendo en su evolución.
