La IA se está convirtiendo en una fuerza determinante en los servicios financieros: cambia la forma en que operan los bancos y las fintechs, atienden a sus clientes y optimizan el movimiento del dinero. A medida que la IA en servicios financieros evoluciona, ponerla en práctica requiere más que adoptar nuevas herramientas. Las instituciones financieras deben modernizar su infraestructura, repensar cómo se mueven los pagos y los activos digitales entre redes, y establecer la confianza y la gobernanza necesarias a medida que los agentes de IA asumen más responsabilidades.
Estos desafíos se reflejaron en Money20/20 USA, donde los cuatro pilares de contenido de este año (Arquitectura financiera sin fronteras, La tecnología como gran igualadora, Las alianzas como motor para escalar, y Un mundo nuevo: estableciendo límites) ofrecieron una radiografía de las prioridades que marcan el próximo capítulo de la industria.
Desde la banca transaccional nativa en la nube y las finanzas onchain hasta el comercio agéntico, las instituciones exploran nuevas formas de ofrecer servicios financieros. En todos estos desarrollos, la IA es a la vez un habilitador del cambio y un catalizador para repensar los modelos de negocio existentes. Convertir ese potencial en resultados requerirá tecnología moderna, alianzas más sólidas y una gobernanza responsable.
¿Qué está pasando en la industria?
Se espera que el mercado de servicios financieros crezca con fuerza en los próximos años, hasta alcanzar USD 51,11 billones en 2030 con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7,3 %.
El crecimiento está impulsado por la banca digital, la expansión de los pagos transfronterizos, la inclusión financiera y la demanda de servicios personalizados. Entre las tendencias clave se encuentran la adopción de IA, las finanzas embebidas, las experiencias omnicanal y una regulación más estricta.
Estas son cuatro conclusiones de Money20/20 USA que muestran cómo estas fuerzas están transformando la banca, los pagos y las finanzas digitales.
1. Nacidos en la nube, creados para la tesorería
Una nueva clase de bancos transaccionales está convirtiendo su base digital y nativa en la nube en una ventaja competitiva frente a los bancos tradicionales que siguen atados a plataformas legacy, como Goldman Sachs TxB y ClearBank.
Su foco son los servicios centrales de tesorería, incluidos los pagos locales y transfronterizos en los principales rieles, con ISO 20022 como estándar preferido. Opciones más recientes, como las stablecoins, quedan en segundo plano. Al ingresar a un nuevo mercado, estos bancos se asocian localmente para servicios como depósitos en efectivo y, con el tiempo, deciden si construir por su cuenta o mantener la alianza entre un banco digital nativo y un banco local.
2. Las ambiciones onchain de los bancos superan su ejecución
Onchain se refiere a las actividades financieras que se registran y procesan directamente en una blockchain, un libro contable digital compartido, y no exclusivamente a través de los sistemas bancarios tradicionales.
Para los bancos, esto incluye tokenizar activos (como bonos y depósitos), procesar pagos a través de redes blockchain, gestionar activos digitales y automatizar transacciones mediante contratos inteligentes. A diferencia de la banca tradicional, que depende de bases de datos institucionales e intermediarios, la infraestructura onchain puede habilitar una liquidación más rápida, transferencias más directas y operaciones 24/7.
En la cumbre, Kevin Worth, ex CEO de CoinDesk, compartió nuevas investigaciones de American Banker y Uphold sobre los desafíos que enfrentan los bancos al implementar tecnologías onchain. Señaló que, si bien los bancos tienen estrategias y presupuestos, la ejecución sigue siendo un desafío.
Las billeteras digitales y la custodia encabezan las prioridades, junto con los rieles de stablecoins y los activos tokenizados, y los bancos regionales y superregionales mantienen el ritmo de las instituciones más grandes. Convertir estas prioridades en ofertas listas para producción requiere más que tecnología: los bancos deben abordar el riesgo operativo, el cumplimiento, el talento y la integración con sistemas legacy para pasar de los pilotos a la escala. Esto convierte la modernización bancaria en una prioridad estratégica para las instituciones que quieren competir en un ecosistema financiero cada vez más digital.
3. El comercio agéntico no escalará sin confianza en la IA agéntica
Pasar del ecommerce tradicional al comercio agéntico introduce un desafío distinto: la confianza. Para que los agentes participen en los pagos, la tecnología y los protocolos deben evolucionar, y las redes de pago como Visa y Mastercard necesitan formas de reconocer y respaldar las transacciones realizadas por agentes. Los clientes, por su parte, necesitan confianza en lo que harán sus agentes y salvaguardas claras sobre las decisiones que toman.
El éxito de la banca y el comercio agénticos dependerá menos de adoptar IA y más de ganarse la confianza para dejar que actúe en nombre de las personas.
De los recorridos del cliente a la banca agéntica
En una conversación con Romina Simonelli, CEO de Nave (Grupo Galicia), explicó que, para bancos y fintechs, esto implica comenzar con procesos claramente definidos, usar agentes para mejorar la atención al cliente y mantener a las personas involucradas a medida que se desarrolla la confianza.
En pagos, escalar el comercio agéntico requerirá más que tecnología: los clientes necesitan control sobre lo que pueden hacer los agentes, las redes de pago necesitan protocolos que respalden las transacciones realizadas por agentes, y la industria debe resolver qué ocurre cuando los agentes se equivocan. La ventaja competitiva será para las organizaciones que comprendan a sus clientes y construyan estas capacidades de forma responsable, en lugar de adoptar IA por el simple hecho de hacerlo.
Para Simonelli, la transición hacia la banca agéntica comienza por entender los procesos de negocio, evaluar las capacidades de los equipos y adoptar la IA a un ritmo que la organización pueda sostener. Como experimentar con IA puede ser costoso, las organizaciones deben primero identificar dónde puede marcar una diferencia significativa antes de convertir sus procesos actuales en flujos de trabajo agénticos. En NAVE, este enfoque va tomando forma recorrido por recorrido, y la atención al cliente surge como una aplicación temprana de IA con humanos en el circuito: los agentes ayudan a los equipos a atender a los clientes mientras las personas siguen gestionando muchas de las interacciones.
«Hay que cambiar la mentalidad para entrar en el mundo de la IA agéntica. Empezamos seleccionando recorridos específicos y cambiando la forma en que trabajamos en ellos. Al asociarnos con Globant, estamos cambiando cómo hacemos QA: lo estamos integrando a los equipos de producto y tecnología. Estamos pasando de un mundo en el que las personas hacían QA a mano a uno en el que la IA hace una primera pasada sobre las historias de usuario al comienzo y sobre el QA al final de cada pieza que ponemos en producción.»
Romina Simonelli, CEO, Nave (Grupo Galicia)
Nuestro enfoque en Globant
Creamos los AI Pods para Banca y Pagos a partir de los desafíos que enfrentan las instituciones financieras: desde reducir la deuda técnica mediante la modernización de sistemas legacy con IA, hasta modernizar las pasarelas de pago y habilitar el acceso a datos, plataformas e inteligencia. Esto incluye capacidades que abarcan desde la migración de datos hasta los productos de datos, así como la modernización de la infraestructura de pagos que soporta los pagos locales y transfronterizos. Nuestro enfoque se basa en una promesa de los servicios nativos en IA: Velocidad agéntica, gobernanza humana y calidad empresarial.
Entregados a través de Glob.AI, el modelo de servicios nativo en IA de Globant, los AI Pods cambian la forma en que las empresas acceden, compran e implementan servicios de IA. La plataforma ofrece un único punto para descubrir y consumir el AI Pod adecuado para cada desafío empresarial, con implementación instantánea y de autoservicio. Los agentes de IA ejecutan el trabajo mientras los expertos de Globant supervisan y validan los resultados, combinando velocidad agéntica con la gobernanza y la calidad que exigen las instituciones financieras.
Un ecosistema abierto de partners respalda este enfoque, reuniendo a socios de IA como Anthropic y OpenAI, y socios de nube como AWS y Google Cloud. Como los resultados importan tanto como la manera de alcanzarlos, cada proyecto está diseñado para ofrecer a quienes toman decisiones de tecnología y compras mayor previsibilidad, calidad consistente y el precio justo.
¿Listo para construir las bases de los servicios financieros nativos en IA? Descubrí cómo el Financial Services Studio de Globant ayuda a bancos y fintechs a modernizar su infraestructura, escalar capacidades impulsadas por IA y llevar la innovación a producción con la velocidad, la gobernanza y la calidad que la industria exige.
